Moonstone Bank, el prestamista digital vinculado a FTX, anunció esta semana que eliminará los planes para ofrecer servicios bancarios para industrias como la criptografía y el cannabis.
La medida es un giro repentino de las ambiciones originales de la compañía de convertir el Farmington State Bank de siglos de antigüedad, un pequeño prestamista cerca de la frontera entre Washington e Idaho, en una compañía financiera centrada en la tecnología.
«El cambio de estrategia refleja el impacto de los eventos recientes en la industria de los criptoactivos y el entorno regulatorio cambiante resultante relacionado con los negocios de criptoactivos», dijo Moonstone en un comunicado de prensa.
Después de finalizar sus servicios de criptomonedas y cannabis, Moonstone volverá a cambiar su nombre a Farmington State Bank, volviendo a sus raíces como un «banco comunitario», según el comunicado.
Farmington tiene sus orígenes en la pequeña ciudad de Farmington, Washington. El prestamista, fundado en 1887, anteriormente otorgaba préstamos enfocados en la agricultura.
Fue adquirida en 2020 por FBH Corporation, propiedad de Jean Chalopin, también presidente de Deltec Bank, con sede en Bahamas. El cliente más conocido de Deltec es la empresa de criptomonedas Tether.
El New York Times informó el 23 de noviembre que FBH, la empresa matriz de Farmington State Bank, recibió 11,5 millones de dólares en fondos de capital de riesgo en marzo de Alameda Research, la empresa comercial cuyas dificultades financieras han sido citadas como un factor clave en la desaparición de FTX. El rápido colapso de FTX en noviembre envió un contagio a través de la industria de la criptografía.
Al adquirir Farmington, Moonstone recibió un estatuto bancario, una licencia comercial requerida para que las instituciones financieras estadounidenses manejen depósitos y ofrezcan otros servicios similares a los de un banco. Moonstone se describió anteriormente como un «banco digital autorizado».
Los expertos bancarios le dijeron previamente a GeekWire que las adquisiciones bancarias requieren una cantidad significativa de diligencia debida por parte de los reguladores. Dado que Moonstone era propiedad en parte en el extranjero y estaba involucrado en criptografía, el acuerdo debería haber levantado más banderas regulatorias, dijeron.
Antes de que comenzara a recaudar capital para transformarse en un banco centrado en la tecnología, Farmington tenía solo tres empleados y era el 26.º banco más pequeño de los EE. UU. de 4.800, informó The New York Times. Su patrimonio neto era de 5,7 millones de dólares, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, y no ofrecía banca en línea ni tarjetas de crédito.
The Times informó que en el tercer trimestre de este año, los depósitos del banco crecieron casi un 600% a $84 millones. La mayoría del aumento provino de cuatro cuentas nuevas, según el Times.
Más tarde se reveló que Moonstone tenía casi $ 50 millones en depósitos FTX, informó Forbes.
En diciembre, la senadora Elizabeth Warren (D-Mass.) y la senadora Tina Smith (D-Minn.) presionaron a los reguladores bancarios de EE. UU. para que investigaran los vínculos entre la industria bancaria y las empresas de criptomonedas, incluida Moonstone.
En enero, Joseph Vincent dejó silenciosamente su puesto como director legal de Moonstone. Vincent se unió a Moonstone en mayo y renunció en diciembre, según su perfil de LinkedIn y según lo informado por Protos. Anteriormente fue director de asuntos regulatorios y legales en el Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington y es profesor adjunto de derecho en la Universidad de Seattle.
Moonstone está dirigido por el CEO Gary Rever, quien es director en Vermont State Bank. Anteriormente estuvo a cargo de Ron Oliveira, quien dejó el cargo de director ejecutivo en agosto.
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