El aumento de las tasas de interés causado por la inflación reciente puede perjudicar a los prestamistas tradicionales, pero algunas compañías financieras impulsadas por la tecnología están viendo vientos de cola.
Tony Huang, director ejecutivo de la empresa emergente de crédito al consumo de Seattle, Possible Finance, dijo que se espera que el negocio de su empresa crezca este año. A medida que el gobierno está reduciendo su gasto, y los precios de los bienes cotidianos están aumentando, existe una mayor necesidad de crédito al consumo por parte de los estadounidenses de bajos ingresos, dijo Huang a GeekWire.
“La gente tiende a pensar que los negocios de crédito al consumo son muy sensibles a los cambios en las tasas de interés”, dijo Huang, y agregó que ese no es el caso con Possible, ya que es relativamente “a prueba de recesión”.
La puesta en marcha está relativamente aislada de las crecientes tasas de interés, dijo Huang. Esto se debe a que la empresa está acostumbrada a incurrir en altos costos y pérdidas, mientras que otros prestamistas operan con márgenes relativamente reducidos.
Mientras que otros prestamistas ajustan sus préstamos, esos posibles clientes «fluyen río abajo» hacia Possible y otros servicios de crédito alternativos. Esto reduce los costos de adquisición de clientes y proporciona una afluencia de nuevos usuarios de mayor calidad, dijo Huang.
Hasta la fecha, la startup ha proporcionado más de 1,65 millones de préstamos a más de 500 000 clientes de EE. UU. y ha recaudado 45 millones de dólares en financiación total. Todavía está trabajando hacia la rentabilidad.
Lending Club, un prestamista digital con sede en San Francisco, también se ha preparado para un desempeño constante durante la recesión económica. El antiguo modelo comercial de la empresa pública consistía en facilitar las transacciones entre pares, pero después de adquirir Radius Bank y obtener un estatuto bancario, ahora tiene cierto control sobre sus fuentes de capital y cobra intereses sobre los préstamos, proporcionando un «amortiguador» durante el recesión económica, dijo el director financiero Tom Casey.
Lending Club, que atiende a más de cuatro millones de miembros, proyectó a principios de año que los mercados financieros continuarían siendo «bastante agitados», y este «ha demostrado ser el caso», dijo Casey.
“Esta es una prueba fundamental de por qué nos convertimos en un banco”, agregó. “Y ya estamos viendo los beneficios de eso a medida que atravesamos estos tiempos sin precedentes”.
Mientras tanto, otras nuevas empresas de tecnología financiera han visto caer sus valoraciones durante el año, parte de la recesión más grande del mercado. Un informe de la firma de riesgo Andreessen Horowitz dijo que las valoraciones estimadas para las empresas fintech privadas cayeron significativamente desde octubre de 2021, más de seis veces.
Quizás las más afectadas por el aumento de las tasas de interés son las empresas que compran ahora y pagan después, o las llamadas BNPL. Estas empresas dividen el costo inicial de compra en pagos incrementales, a menudo con poco o ningún interés adjunto.
Sin embargo, con el aumento de las tasas, sus márgenes, que ya son escasos, pueden reducirse aún más, según un informe de Tellimer. Las nuevas empresas de BNPL a menudo cobran al comerciante, no al comprador, por estos pequeños préstamos. Por lo tanto, si los comerciantes no están dispuestos a aumentar las tarifas que pagan a las empresas de BNPL por proporcionar una función de pago posterior en su sitio de comercio electrónico, entonces son los márgenes de las empresas de BNPL los que se erosionarán, agrega el informe.
Además de eso, el gigante tecnológico Apple anunció recientemente que será un competidor en el espacio con su propio servicio BNPL denominado «Apple Pay Later».
Los inversores ya se han amargado con la idea de muchas empresas de BNPL.
Affirm, por ejemplo, vio caer el precio de sus acciones más del 80% desde el comienzo del año. La firma se asoció recientemente con Amazon para ofrecer opciones de préstamo para compras de $50 o más en la plataforma, y enfrenta la posibilidad de vientos en contra prolongados debido al aumento del costo del capital.
La firma sueca de BNPL, Klarna, también ha sido golpeada. Según los informes, su valoración se redujo a $ 15 mil millones después de aumentar previamente en una ronda de $ 45,6 mil millones, informó el Wall Street Journal.
Nota del editor: esta historia se actualizó para reflejar que los préstamos posibles no tienen tarifas mensuales fijas.
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